COMMENT GÉNÉRER DES REVENUS FINANCIERS ?

L’ère des rendements financiers sans risque est révolue. Les taux sont au plus bas et générer des revenus impose une autre stratégie que de choisir le fonds en euros des contrats d’assurance-vie.

Une stratégie financière "bien" diversifiée

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Avant toute chose, et même si cela paraît évident, rappelons que la règle numéro un est de construire une allocation en diversifiant les moteurs de performance et non pas «d’empiler» les lignes sans aucune logique macroéconomique et/ou de complémentarité entre elles. 

Selon le capital à investir, le besoin de revenus et le risque que le client final est prêt à prendre, il va de soi que les solutions peuvent différer. Considérez les marchés financiers comme une sorte de grande boîte à outils dans laquelle chacun peut sélectionner des solutions selon ses besoins (en termes de perspectives de rentabilité et/ou de risque). 

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Quatre grandes classes d’actifs financiers permettent de générer des revenus réguliers :

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1) Le traditionnel fonds en euros,

2) Les obligations en direct au travers des coupons versés périodiquement,

3) Les produits structurés par l’intermédiaire de la distribution (garantie ou conditionnelle) de coupons,

4) Les actions (par le biais de la distribution de dividendes ou encore de fonds actions ayant une part de distribution).

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Nous vous rappelons qu'il n'existe pas de rendement élevé sans risque élevé. Il s'agit de placements risqués dont le rendement et le capital ne sont pas garantis.

Aujourd’hui, notre conviction est qu’il convient de profiter de chaque compartiment de rendement sur l’ensemble des classes d’actifs et d’éviter de concentrer ses avoirs sur un seul comme cela a pu être le cas pendant des années avec le fonds euros. La diversification est donc un principe de bonne gestion d’un patrimoine.

Extrait d'un article du magazine Convictions 47, édité par Cyrus Conseil

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